今天让我们来讨论， Car Loan Installment 应该占薪水的多少巴仙？
相信许多人在买车的时候都需要申请汽车贷款，在我国只要你的负债率不高的话基本上车贷通过的机率是挺大的；不过事情并没有那么简单，因为除了供车，你还要预算养车费用以及其它生活开销。所以今天就让我们来讨论，你的 Car Loan Installment 应该占你薪水的多少巴仙？
在这之前让小编先和大家说明一下，银行是会根据你的月薪，加入基本生活费以及生活开销（Commitment）进行评估，同时银行也会计算你的最高偿债率，因为除了车贷，你可能还有有房贷，个人卡债，个人贷款和PTPTN等等，而这些“成分”也会影响到你的贷款利率。
无论如何，你的车贷供款应该占你月薪的部分呢？许多人都建议不应该超过薪水的三分之一，在这里小编个人建议应该把这个三分之一规划成买车的开销。也就是说，假设你的月薪是 RM 3,000 ，那依照这个定律的话你有 RM 1,000 的预算在车子上。
但是这笔钱可别全数都丢进贷款的月供内，因为你还得准备一笔预算来养你的爱车，包括油钱，过路费，停车费，还有保养及维修开销（例如消耗品像是刹车片，轮胎等等）等等，以及一年一度的保险及路税。虽然有些开销可能1年才一次或者更长，但是别忘了它们的数目可不小，平均每个月下来都是几十令吉甚至是三位数的数目，绝对不能忽略。
因此，在这方面小编个人是建议这个“三分之一”最好是再来个6/4分，也就是60%用来供车期，剩下的40%拿来养车。当然这一方面是很看个人的，比如说可能一些人每个月的汽油开销会比较高，所以在这方面还是要自己衡量为准，而小编个人是觉得以三分之一定律来买车+养车算是比较健康的一个理财规划。
当然，如果今天你所买的车能夠決定你的收入，或甚至是带给你更多的收入的话，那当然无需严格遵守这个定律，毕竟这时候这台车已经不是单纯的代步工具，更不是一个会贬值的奢侈品，而是一个“找吃”工具了。
说完了供期，那贷款的期限应该设多长呢？这方面或许你可以考虑利和弊，我们以5年车贷和9年车贷来做个比较，而在这边我们也列出贷款供期的算法给大家参考，那就是：
供期 = (贷款总数/月数) + [(贷款总数 x 利率(%) x 年数)/月数]
假设你的贷款额为 RM 50,000，利率为每年3%，那5年贷款与9年贷款的供期和总利息的差距将会如下：
从这里我们可以看出其实9年贷款的利息成本多了5年贷款接近一倍，假如你的现金流没有问题的话，你可以考虑选择5年贷款，因为利息可以省很多。可是选择9年贷款的好处是，你的现金流动会变高，你能够把腾出来的现金流用于理财投资（当然前提是要赚到钱啦。。。）。
不过最大的好处还是假如你短期内想购买房产，需要借房贷，那选择更长期限的贷款能够增加你的现金流动，偿债率会有较多空间，你的房贷就会比较容易批准，这方面在你申请贷款前真的是要好好规划了！
